소상공인창업자금대출 총정리 2025년

창업을 준비하고 있는데 자금이 부족하신가요?

2025년 기준, 지난해보다 소상공인창업자금대출 한도는 7천만원으로 상향되었고, 금리는 최저 2.15%까지 낮아졌습니다.

하지만 올해 남은 예산이 30% 미만으로 줄어들고 있어 서두르지 않으면 내년까지 기다려야 할 수도 있습니다.

예산이 조기소진 되기 전에 빠르게 신청해서 혜택보시기 바랍니다.

소상공인창업자금대출 자격 요건

소상공인창업자금대출을 받기 위해서는 반드시 특정 조건을 충족해야 합니다.

조건을 하나라도 놓치면 대출이 거절될 수 있으니 꼼꼼히 확인하세요.

기본 자격 요건

• 사업 영위 기간: 창업 예정자 또는 창업 후 7년 이내 소상공인
• 업종 제한: 유흥, 도박, 사행성 업종 등 일부 업종 제외
• 매출액 기준: 제조업/광업/건설업/운수업은 연 120억원 이하, 그 외 업종은 연 80억원 이하
• 종업원 수: 제조업/광업/건설업/운수업은 10인 미만, 그 외 업종은 5인 미만
• 신용등급: 개인신용평가 1~8등급 (9~10등급은 별도 심사 필요)

특히 2025년부터는 창업 교육 이수자(20시간 이상)에게 금리 우대 혜택(0.3%p 인하)이 제공되므로, 창업 교육 수료증을 미리 준비하시는 것이 유리합니다.

소상공인 저금리 대출 상품 총정리

업종별 세부 자격 조건

업종 분류	매출액 기준	종업원 수	특이사항
제조업/광업/건설업/운수업	연 120억원 이하	10인 미만	제조시설 보유 필수
도소매업	연 80억원 이하	5인 미만	온라인 쇼핑몰 포함
서비스업	연 80억원 이하	5인 미만	프랜차이즈 가맹점 포함
음식업/숙박업	연 80억원 이하	5인 미만	식품위생법 준수 필수

소상공인시장진흥공단(소진공)에서는 매년 지원 대상과 우대 업종을 선정하여 발표합니다.

2025년에는 특히 디지털 전환 업종, 녹색 성장 관련 업종에 대한 우대 혜택이 강화되었습니다.

소상공인창업자금대출 최대 지급 금액

대출 한도와 금리는 창업자의 사업 계획, 신용도, 담보 여부에 따라 차등 적용됩니다. 현실적인 자금 계획을 세우기 위해 정확한 금액을 알아보세요.

대출 한도

• 일반 창업자: 최대 7,000만원
• 우대 업종 창업자: 최대 1억원
• 재창업자: 최대 5,000만원
• 사업장 임차 자금: 최대 2,000만원 (별도 신청 가능)

2025년부터는 디지털 전환 및 친환경 업종에 대한 한도가 추가로 3,000만원 상향되어, 최대 1억 3천만원까지 지원받을 수 있게 되었습니다.

저금리 대출 상품

대출 금리 조건

현재 기준금리는 2025년 5월 기준 2.15%~3.85%이며, 대출 종류와 신용등급에 따라 달라집니다.

대출 종류	기준금리	우대조건 적용 시	상환 방식
운영자금	2.65%	최저 2.15%	2년 거치, 3년 상환
시설자금	2.45%	최저 2.15%	3년 거치, 5년 상환
특별자금	3.85%	최저 3.35%	1년 거치, 4년 상환

특히 창업 교육 이수자, 청년 창업자(만 39세 이하), 여성 창업자, 장애인 창업자, 기술 창업자는 추가 금리 우대(0.3%p~0.5%p)를 받을 수 있으니 해당 조건을 충족하는지 확인하세요.

소상공인창업자금대출 지급일

대출 신청부터 실제 자금이 입금되기까지의 소요 시간을 알아보고, 창업 일정을 효율적으로 계획하세요.

대출 진행 절차별 소요 기간

1. 서류 검토: 접수 후 7~10일 소요
2. 현장 실사: 서류 검토 완료 후 3~5일 소요
3. 심사 및 승인: 현장 실사 후 5~7일 소요
4. 대출 실행: 승인 후 3~5일 이내 계좌 입금

총 소요 기간은 평균 18~27일 정도로, 서류 준비가 완벽할수록 기간이 단축될 수 있습니다.

단, 신청이 집중되는 분기 초(1월, 4월, 7월, 10월)에는 처리 기간이 최대 40일까지 늘어날 수 있으니 미리 계획하세요.

2025년 분기별 대출 지급 일정

분기	신청 기간	심사 기간	자금 지급 시기
1분기	1월 2일~3월 31일	접수 후 3~4주	2월 초~4월 말
2분기	4월 1일~6월 30일	접수 후 3~4주	5월 초~7월 말
3분기	7월 1일~9월 30일	접수 후 3~4주	8월 초~10월 말
4분기	10월 1일~12월 15일	접수 후 3~4주	11월 초~12월 말

특히 2025년 3분기까지 예산의 70%가 소진될 것으로 예상되어, 하반기에는 신청이 더욱 까다로워질 수 있으니 지금 바로 알아보세요.

소상공인창업자금대출 신청 방법

소상공인창업자금대출 신청은 온라인과 오프라인 두 가지 방법으로 가능합니다. 각 방법의 장단점을 알아보고 본인에게 맞는 방법을 선택하세요.

온라인 신청 방법 (추천)

1. 소상공인시장진흥공단 홈페이지 접속
2. 회원가입 및 로그인
3. [정책자금 → 소상공인창업자금] 메뉴 선택
4. 사업자등록증, 사업계획서 등 필요 서류 스캔하여 업로드
5. 신청서 작성 및 제출
6. 접수번호 확인 (SMS로 발송됨)

온라인 신청의 경우 24시간 언제든지 신청 가능하며, 서류 준비가 완벽할수록 심사 기간이 단축됩니다.

오프라인 신청 방법

1. 가까운 소상공인시장진흥공단 지역센터 방문 (전국 62개소)
2. 상담 예약 후 방문 (☎ 1357로 예약 필수)
3. 필요 서류 지참 (원본 및 사본)
4. 담당자 상담 및 신청서 작성
5. 접수증 수령

오프라인 신청은 전문 상담사의 도움을 받을 수 있어 초보 창업자에게 유리합니다.

신청 시 주의사항

• 온라인 신청 시 보안 프로그램 설치 필요 (Chrome 브라우저 권장)
• 서류 미비 시 접수 반려되므로 체크리스트 확인 필수
• 한 번 신청한 업종은 변경 불가, 신중하게 선택
• 대출 심사 중 연락처 변경 시 즉시 공단에 통보
• 신청 후 진행상황은 마이페이지에서 실시간 확인 가능

소상공인창업자금대출 제출서류

대출 신청 시 필요한 서류를 미리 준비하여 신속한 심사를 받으세요. 서류 하나라도 누락되면 심사가 지연되거나 반려될 수 있습니다.

필수 제출 서류

1. 사업자등록증 (사본) – 예비창업자는 사업자등록 예정 서약서
2. 사업계획서 (소진공 양식)
3. 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
4. 임대차계약서 (사본) – 해당 시
5. 소상공인확인서 – 기존 사업자의 경우
6. 국세·지방세 완납증명서
7. 부가가치세과세표준증명 또는 부가가치세면세사업자수입금액증명
8. 4대보험 사업장 가입자 명부 – 종업원 있는 경우
9. 개인(신용)정보 수집·이용·제공·조회 동의서

모든 서류는 최근 3개월 이내 발급된 것이어야 하며, 사본의 경우 ‘원본대조필’ 날인이 필요합니다.

소상공인 저금리 대출 상품 총정리

추가 우대 서류 (해당 시)

1. 창업교육 수료증 (20시간 이상) – 금리 0.3%p 인하
2. 청년창업자 증빙 (주민등록등본) – 만 39세 이하, 금리 0.5%p 인하
3. 여성창업자 증빙 (신분증) – 금리 0.3%p 인하
4. 장애인 증빙 (장애인등록증) – 금리 0.3%p 인하
5. 기술창업 증빙 (특허증, 실용신안 등) – 금리 0.5%p 인하

서류 발급 방법

• 사업자등록증: 국세청 홈택스
• 국세완납증명서: 국세청 홈택스
• 지방세완납증명서: 정부24
• 부가가치세과세표준증명: 국세청 홈택스
• 4대보험 사업장 가입자 명부: 4대사회보험 정보연계센터

자주 묻는 질문 (FAQ)