매출은 줄어드는데 비용은 계속 늘어나고 있어 자금 압박을 느끼고 계신가요?
정부와 지자체에서는 소상공인 저금리 대출을 연 1.9~4.5%의 금리로 최대 1억원까지 지원받을 수 있게 지원하고 있습니다.
소상공인 저금리 대출은 정책자금이라 소진시 마감이 될 수 있으니 빠르게 신청해보시기 바랍니다.
소상공인 저금리 대출 개요
소상공인 저금리 대출은 정부와 지자체가 소상공인에게 낮은 금리로 제공하는 금융 지원입니다.
정책자금, 신용보증, 햇살론 등 다양한 유형이 있으며, 운영자금, 시설자금, 창업자금 등 용도별 지원이 가능합니다.
청년, 여성, 장애인 소상공인을 위한 특별 프로그램도 있어 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 소상공인 저금리 대출은 금리 부담을 줄이고 사업 경쟁력을 강화하는 데 큰 도움이 됩니다.
소상공인 저금리 대출 상품 비교표
| 대출 상품 | 대출 한도 | 금리 | 대출 기간 | 특징 | 신청 방법 |
|---|---|---|---|---|---|
| 소상공인 정책자금 | 최대 1억 2천만원 | 3.15~4.45% | 최대 9년 | 정부 직접 지원, 시설·운영자금 모두 가능 | 소상공인시장진흥공단 |
| 소상공인 특별지원 자금 | 최대 1억원 | 2.9~3.8% | 최대 5년 | 경영위기 소상공인 특화, 최저금리 | 소상공인시장진흥공단 |
| 지역신보 특례보증 | 최대 1억 5천만원 | 4.0~5.5% | 최대 5년 | 신용이 낮아도 보증으로 대출 가능 | 지역신용보증재단 |
| 소상공인 햇살론 | 최대 1억원 | 4.5~8.5% | 최대 7년 | 저신용자 전용, 신용평점 744점 이하 | 서민금융진흥원 |
| 청년 소상공인 전용 대출 | 최대 1억원 | 2.75~3.85% | 최대 9년 | 만 39세 이하 청년 우대, 추가 금리 인하 | 소상공인시장진흥공단 |
| 여성 소상공인 특화 대출 | 최대 1억원 | 2.85~4.25% | 최대 8년 | 여성 대표자 우대, 경력단절 지원 | 소상공인시장진흥공단 |
| 재난 피해 소상공인 긴급 대출 | 최대 1억원 | 1.5~2.9% | 최대 8년 | 재난 피해 복구 특화, 최저금리 제공 | 소상공인시장진흥공단 |
| 성장유망 소상공인 스케일업 | 최대 1억 2천만원 | 2.7~4.2% | 최대 10년 | 기술혁신, 수출기업 특화, 장기 지원 | 소상공인시장진흥공단 |
소상공인 정책자금
개요 및 특징
소상공인 정책자금은 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단이 운영하는 대표적인 소상공인 지원 프로그램입니다. 시중 금리보다 낮은 금리로 사업 운영에 필요한 자금을 지원합니다.
대출 종류 및 용도
- 운영자금: 재고구입, 원부자재 구입, 인건비, 임차료 등 사업장 운영에 필요한 자금
- 시설자금: 사업장 확장/이전, 기계장비 구입, 인테리어 공사, 차량 구입 등
자격 요건
- 소상공인 기준 충족 (제조업/건설업/운수업/광업: 10명 미만, 도소매업/서비스업: 5명 미만)
- 연 매출액 10억원 이하
- 사업자등록증 보유 (개인, 법인 모두 가능)
- 사업 영위기간 1년 이상 (일부 특례 지원의 경우 6개월 이상)
- 정책자금 지원 제외 업종이 아닐 것 (유흥 주점업, 도박·사행성 업종, 부동산 임대업 등)
대출 한도 및 금리
- 일반 소상공인: 최대 7천만원, 연 3.15~4.45% (2025년 5월 기준)
- 우대 지원 대상(청년, 여성, 장애인, 재난피해 등): 최대 1억원, 기준 금리에서 0.3~0.4%p 추가 인하
- 성장유망 소상공인: 최대 1억 2천만원
대출 기간
- 시설자금: 최대 9년 (거치기간 4년 포함)
- 운영자금: 최대 6년 (거치기간 2년 포함)
신청 방법
- 온라인 신청
- 소상공인시장진흥공단 홈페이지 접속
- 회원가입 및 로그인 후 정책자금 → 대출 신청 메뉴 선택
- 신청서 작성 및 구비서류 업로드
- 오프라인 신청
- 소상공인시장진흥공단 지역센터 방문 (전국 70여 개 지역센터)
- 방문 전 전화 예약 권장 (☎ 1357)
필요 서류
- 사업자등록증
- 사업자등록증명원(3개월 이내)
- 표준재무제표(최근 2개년)
- 부가가치세과세표준증명원
- 상시근로자 확인 서류(4대보험 사업장 가입자 명부 등)
- 기타 우대 자격 증빙 서류
소상공인 특별지원 자금
개요 및 특징
코로나19, 경기침체 등으로 인해 어려움을 겪는 소상공인을 위한 특별 지원 프로그램으로, 일반 정책자금보다 더 낮은 금리와 우대 조건을 제공합니다.
대출 종류 및 용도
- 경영안정자금: 코로나19, 경기침체 등으로 인한 매출 감소 업체 지원
- 재난피해 지원자금: 자연재해, 화재 등 재난 피해 복구 자금
- 특별업종 지원자금: 특정 피해업종(예: 관광, 공연, 숙박 등) 맞춤 지원
자격 요건
- 소상공인 기준 충족
- 최근 매출 감소가 확인된 소상공인 (전년 동기 대비 10% 이상)
- 재난지역 또는 특별피해업종 사업자
- 성장유망 또는 혁신형 소상공인
대출 한도 및 금리
- 일반 소상공인: 최대 5천만원, 연 2.9~3.8% (2025년 5월 기준)
- 매출 감소 확인 소상공인: 최대 7천만원, 기준 금리에서 0.5%p 추가 인하
- 재난지역 또는 특별피해업종: 최대 1억원, 기준 금리에서 0.7%p 추가 인하
대출 기간
- 운영자금: 최대 5년 (거치기간 2년 포함)
신청 방법
- 신청 기간: 2025년 3월 15일 ~ 11월 30일 (또는 자금 소진 시까지)
- 신청 절차: 소상공인 정책자금과 동일 (온라인 또는 오프라인 신청)
추가 필요 서류
- 매출 감소 증빙 서류 (전년 동기 대비 매출액 비교 자료)
- 재난 피해 증빙 서류 (피해사실확인서, 화재증명원 등)
- 특별업종 증빙 서류 (관련 인허가증, 업종 확인 서류 등)
👉 소상공인 특별지원 자금 신청하기
지역신용보증재단 소상공인 특례보증
개요 및 특징
지역신용보증재단에서 소상공인의 대출을 보증해주는 제도로, 담보나 신용이 부족한 소상공인도 은행 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.
보증 종류
- 일반보증: 운영자금, 시설자금 등 사업 관련 자금 보증
- 특례보증: 재난, 특별업종, 청년 창업 등 특별 목적 보증
- 소상공인 특별보증: 코로나19 등 위기 대응 특별 보증
자격 요건
- 해당 지역 내 사업장을 운영 중인 소상공인
- 개인신용평점 660점 이상 (지역에 따라 다를 수 있음)
- 세금 체납이 없을 것
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체기록이 없을 것
보증 한도 및 대출 금리
- 일반 소상공인: 최대 8천만원
- 우대 지원 대상: 최대 1억원
- 코로나19 피해 업종: 최대 1억 5천만원
- 보증료율: 연 0.8~1.2% (신용등급별 차등)
- 대출 금리: 협약 금융기관별 상이 (연 4.0~5.5% 수준)
보증 기간
- 최대 5년 (1년 단위 연장 가능)
신청 방법
- 온라인 신청
- 해당 지역 신용보증재단 홈페이지 접속
- 회원가입 및 로그인 후 보증 신청 메뉴 선택
- 오프라인 신청
- 해당 지역 신용보증재단 방문
- 방문 전 예약 권장
필요 서류
- 사업자등록증
- 사업자등록증명원(3개월 이내)
- 부가가치세과세표준증명원 또는 소득금액증명원
- 국세 및 지방세 납세증명서
- 대표자 신분증
- 임대차계약서(해당 시)
소상공인 햇살론
개요 및 특징
서민금융진흥원과 협약 금융기관이 함께 운영하는 저신용 소상공인 전용 대출 상품으로, 제도권 금융기관 이용이 어려운 소상공인을 위한 맞춤형 금융 지원입니다.
대출 종류 및 용도
- 운영자금: 사업 운영에 필요한 단기 자금
- 창업자금: 사업 초기 창업 비용
- 사업장 임차보증금: 사업장 임대 관련 자금
자격 요건
- 연 매출액 3억원 이하의 소상공인
- 개인신용평점 744점 이하
- 기존 제도권 금융기관 이용이 어려운 저신용 사업자
대출 한도 및 금리
- 운영자금: 최대 2천만원
- 창업자금: 최대 7천만원
- 사업장 임차보증금: 최대 1억원
- 금리: 연 4.5~8.5% (신용등급별 차등)
- 저신용자(개인신용평점 664점 이하): 최대 연 5.5%
- 중간신용자(개인신용평점 665점~744점): 최대 연 8.5%
대출 기간
- 운영자금: 최대 5년 (거치기간 1년 포함)
- 창업자금/임차보증금: 최대 7년 (거치기간 2년 포함)
신청 방법
- 서민금융통합지원센터 신청
- 서민금융통합지원센터 방문 또는 온라인 신청
- 홈페이지: www.kinfa.or.kr
- 전화: 1397
- 협약 금융기관 직접 신청
- 새마을금고, 신협, 농협, 수협, 산림조합, 지역 저축은행 등 방문
필요 서류
- 사업자등록증
- 신분증
- 사업장 임대차계약서(해당 시)
- 소득 증빙 서류
- 사업 영위 증빙 서류
- 개인신용보고서
청년 소상공인 전용 대출
개요 및 특징
만 39세 이하 청년 소상공인의 창업 및 사업 운영을 지원하기 위한 특화 대출 상품으로, 일반 소상공인 대출보다 우대 조건을 제공합니다.
대출 종류 및 용도
- 청년 창업 특별자금: 창업 초기 비용 지원
- 청년 성장지원 자금: 기존 사업 확장 및 성장 지원
- 디지털 전환 지원: 온라인 비즈니스 전환 지원
자격 요건
- 만 39세 이하 청년 소상공인 (개인 또는 법인 대표자)
- 사업 영위기간 6개월 이상
- 소상공인 기준 충족
대출 한도 및 금리
- 청년 창업 특별자금: 최대 1억원, 연 2.75~3.85%
- 청년 성장지원 자금: 최대 8천만원, 연 2.9~4.1%
- 디지털 전환 지원: 최대 5천만원, 연 2.5~3.5%
- 우대 금리: 일반 정책자금 대비 0.4%p 추가 인하
대출 기간
- 시설자금: 최대 9년 (거치기간 4년 포함)
- 운영자금: 최대 6년 (거치기간 2년 포함)
신청 방법
- 소상공인시장진흥공단 온라인/오프라인 신청
- 청년 소상공인 원스톱 지원센터(전국 15개소) 방문 신청
추가 필요 서류
- 가족관계증명서 또는 주민등록등본(연령 확인용)
- 창업 교육 이수증(해당 시)
- 청년 창업 특화 사업계획서
여성 소상공인 특화 대출
개요 및 특징
여성 소상공인의 경제적 자립과 사업 성장을 지원하기 위한 특화 대출 상품으로, 우대 금리와 완화된 심사 기준을 적용합니다.
대출 종류 및 용도
- 여성 창업 지원 자금: 여성 특화 업종 창업 지원
- 경력단절여성 재창업 자금: 경력단절 후 재창업 지원
- 여성기업 성장 지원 자금: 기존 여성기업 성장 지원
자격 요건
- 여성 대표자 소상공인
- 여성기업 확인서 보유 시 우대(필수 아님)
- 소상공인 기준 충족
대출 한도 및 금리
- 일반 여성 소상공인: 최대 7천만원, 연 2.95~4.25%
- 여성기업 확인 소상공인: 최대 1억원, 연 2.85~4.15%
- 우대 금리: 일반 정책자금 대비 0.3%p 추가 인하
대출 기간
- 시설자금: 최대 8년 (거치기간 3년 포함)
- 운영자금: 최대 5년 (거치기간 2년 포함)
신청 방법
- 소상공인시장진흥공단 온라인/오프라인 신청
- 여성기업종합지원센터 방문 신청 (전국 17개소)
추가 필요 서류
- 여성기업 확인서(해당 시)
- 경력단절 관련 증빙 서류(해당 시)
- 여성 특화 업종 증빙 서류
재난 피해 소상공인 긴급 대출
개요 및 특징
자연재해, 화재, 감염병 등으로 피해를 입은 소상공인을 위한 긴급 지원 대출로, 신속한 심사와 최저 금리로 지원합니다.
대출 종류 및 용도
- 긴급 경영안정자금: 재난으로 인한 일시적 경영 위기 극복 지원
- 시설복구 자금: 재난으로 인한 시설 피해 복구 지원
- 재기지원 자금: 재난으로 인한 폐업 후 재창업 지원
자격 요건
- 재난 피해를 입은 소상공인
- 피해사실확인서 또는 관련 증빙 보유
- 특별재난지역 또는 재난 지원 대상 업종 사업자
대출 한도 및 금리
- 일반 재난 피해: 최대 7천만원, 연 1.9~2.9%
- 심각한 피해 (50% 이상 피해): 최대 1억원, 연 1.5~2.5%
- 우대 금리: 일반 정책자금 대비 최대 1.0%p 추가 인하
대출 기간
- 운영자금: 최대 5년 (거치기간 2년 포함)
- 시설자금: 최대 8년 (거치기간 3년 포함)
신청 방법
- 소상공인시장진흥공단 긴급 재난지원 창구 신청
- 지역신용보증재단 재난 특례보증 창구 신청
- 재난지역 현장 접수처 신청
추가 필요 서류
- 피해사실확인서
- 화재증명원, 침수피해확인서 등 피해 증빙
- 재난 전후 사업장 사진
- 복구 계획서 및 견적서
성장유망 소상공인 스케일업 대출
개요 및 특징
해당 대출 상품은 소상공인 저금리 대출 상품중 하나로 혁신성과 성장 가능성이 높은 소상공인의 규모 확장과 경쟁력 강화를 위한 특화 대출 상품입니다.
일반 정책자금보다 높은 한도와 우대 조건을 제공합니다.
대출 종류 및 용도
- 기술혁신 지원자금: 기술 개발 및 특허 사업화 지원
- 수출 지원자금: 수출 소상공인 지원
- 프랜차이즈 확장자금: 자체 브랜드 확장 지원
- 디지털 전환자금: 디지털 기술 도입 지원
자격 요건
- 소상공인 기준 충족
- 다음 중 하나 이상 해당:
- 특허, 실용신안 보유
- 수출 실적 보유
- 벤처기업, 이노비즈 인증
- 최근 3년간 연평균 10% 이상 매출 성장
- 프랜차이즈 본사 또는 자체 브랜드 보유
대출 한도 및 금리
- 일반 성장유망 소상공인: 최대 1억원, 연 2.9~4.2%
- 고성장 소상공인 (연 20% 이상 성장): 최대 1억 2천만원, 연 2.7~4.0%
- 우대 금리: 기술혁신, 수출 실적에 따라 최대 0.5%p 추가 인하
대출 기간
- 시설자금: 최대 10년 (거치기간 5년 포함)
- 운영자금: 최대 6년 (거치기간 2년 포함)
신청 방법
- 소상공인시장진흥공단 온라인/오프라인 신청
- 성장유망 소상공인 전문 상담센터 방문 신청
추가 필요 서류
- 특허증, 실용신안등록증
- 수출실적증명서
- 벤처기업, 이노비즈 인증서
- 최근 3개년 재무제표
- 사업 확장 계획서
👉 성장유망 소상공인 스케일업 대출 신청하기
소상공인 저금리 대출 관련 자주 묻는 질문
소상공인 저금리 대출을 받을 수 있는 기본 자격 요건은 무엇인가요?
소상공인 기준(제조업/건설업은 10명 미만, 도소매업/서비스업은 5명 미만의 근로자, 연 매출 10억원 이하)을 충족해야 합니다. 대출 상품에 따라 사업 영위기간(보통 6개월~1년 이상)과 신용등급 요건이 추가될 수 있습니다.
신용등급이 낮아도 소상공인 저금리 대출을 받을 수 있나요?
네, ‘소상공인 햇살론’은 개인신용평점 744점 이하 저신용 소상공인을 위한 상품으로 최대 1억원까지 지원합니다. 지역신용보증재단의 특례보증도 신용등급이 낮은 소상공인에게 보증을 제공합니다. 다만 신용등급이 낮을수록 더 많은 서류와 엄격한 심사가 필요합니다.
소상공인 저금리 대출 신청 후 심사는 얼마나 걸리나요?
일반적으로 소상공인시장진흥공단 정책자금은 2~4주, 지역신용보증재단 특례보증은 1~2주, 소상공인 햇살론은 1~3주 정도 소요됩니다. 신청이 몰리는 시기나 서류 미비 시 더 지연될 수 있으니 꼼꼼한 서류 준비가 중요합니다.
이미 다른 대출이 있는데 소상공인 저금리 대출을 추가로 받을 수 있나요?
DTI, DSR 등 금융기관의 대출 한도 내에 있다면 추가 대출이 가능합니다. 단, 연체나 개인회생 중인 경우 제한될 수 있으며, 동일 정책자금 내 중복 지원은 불가능한 경우가 많습니다. 중복 지원 가능 여부는 해당 기관에 사전 문의하세요.
프랜차이즈 가맹점도 소상공인 저금리 대출을 받을 수 있나요?
네, 소상공인 기준을 충족하는 프랜차이즈 가맹점은 대출 신청이 가능합니다. 단, 대기업 계열 프랜차이즈나 직영점, 정책자금 제외 업종(도박·사행성, 유흥주점업 등)은 지원이 제한될 수 있습니다. 편의점, 음식점, 커피숍 등 대부분의 가맹점은 신청 가능합니다.
소상공인 대출은 어떤 용도로 사용할 수 있나요?
운영자금(재고구입, 인건비, 임차료 등)과 시설자금(사업장 확장/이전, 기계장비 구입, 인테리어 등)으로 사용 가능합니다. 토지 구입, 주택 구입, 사행성 사업, 투자 목적, 타 대출 상환 등의 용도로는 사용할 수 없으며, 목적 외 사용 시 제재를 받을 수 있습니다.
청년, 여성, 장애인 소상공인에게 추가 혜택이 있나요?
소상공인 저금리 대출은 운영자금(재고구입, 인건비, 임차료 등)과 시설자금(사업장 확장/이전, 기계장비 구입, 인테리어 등)으로 사용 가능합니다. 토지 구입, 주택 구입, 사행성 사업, 투자 목적, 타 대출 상환 등의 용도로는 사용할 수 없으며, 목적 외 사용 시 제재를 받을 수 있습니다.
소상공인 저금리 대출 상환이 어려울 경우 어떻게 해야 하나요?
일시적 경영 어려움으로 상환이 어려운 경우, 대출 기관과 상담을 통해 상환유예, 분할상환, 만기연장 등의 조치를 받을 수 있습니다. 중요한 것은 연체 전에 미리 금융기관과 상담하여 대안을 모색하는 것입니다. 연체 시 추가 금융 이용에 제한이 생길 수 있습니다.
