개인 워크 아웃 신청 장점 단점 (최대 90% 빚 감면)

개인 워크 아웃 (채무조정) 제도는 실직, 사업 부진 등으로 소득이 부족해서 3개월 이상 연체된 분들의 채무 상환을 돕는 제도 입니다.

채무 조정이 확정되면 (개인 워크 아웃이 승인되면) 최대 90%까지 감면이 가능하고, 남은 채무(빚)는 장기간에 나누어서 상환을 할 수 있으니 연체때문에 어려운 상황에 있으신 분들은 개인 워크 아웃 신청 상담을 꼭 받아보시기 바랍니다.

개인 워크 아웃이란?

개인 워크 아웃은 소득이 부족하여 90일(3개월) 이상 연체가 된 분들을 대상으로 하여 신용회복위원회에서 채무 상환을 도와주는 제도입니다.

개인 워크 아웃이 승인되면 이자(연체이자 포함)감면, 원금 감면, 상환 기간 연장 등의 지원을 받게 되어 소득이 부족하여 채무를 갚지 못하고 연체 이자가 계속 늘어나서 다시 또 상환을 못하게 되는 악순환을 끊을 수 있는 길을 만들 수 있습니다.

2025년 현재 신용회복위원회와 협약을 체결한 약 5,800여 개 금융회사의 채무를 대상으로 합니다.

채무조정이 확정되면 이자와 연체이자는 전액 감면되고, 원금은 최대 90%까지 감면 가능합니다.

개인 워크 아웃 신청 자격

다음 요건에 모두 해당하시는 분은 신청할 수 있습니다.

• 연체기간 3개월(90일) 이상
• 신용회복위원회의 협약에 가입된 곳에서 대출받은 경우
• 무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하 (총 채무 15억원 이하)
• 최근 6개월내 신규 발생 채무원금이 총 채무원금의 30% 미만
• 상환능력이 있다고 판단되는 경우(신용회복위원회에서 판단)

채권금융회사에 부담하는 채무 중 1개 이상 채무의 연체일수가 3개월 이상 경과하면 됩니다. 즉, 여러개의 연체 중에 하나만 90일이상 연체되도 신청할 수 있습니다.

신용회복위원회와 협약이 되어있는 약 5,800여개 업체에 받은 대출만 대상이 됩니다. 단, 협약되지 않은 업체에서 받은 대출이 전체 채무의 20%가 넘지 않으면 신청가능합니다.

예를 들어, 전체 채무 금액이 5억원인데, 협약 채무가 4억5천만원, 협약외 채무가 5천만원이면 신청가능합니다.

개인 워크 아웃 신청하시기 전에 대출받은 업체가 신용회복위원회와 협약이 되어 있는지 아래 링크로 조회 먼저 해보시기 바랍니다.

채무액에는 원금, 이자, 연체이자, 비용이 모두 포함되어야 합니다. 예를 들어 무담보 채무가 5억이고 추가로 연체이자 때문에 총 채무가 5억이 넘어가면 신청할 수 없습니다.

다음 요건을 모두 충족해야 신청이 가능합니다:

2025년 최신 변경사항

최근 신용회복위원회에서 발표한 변경사항에 따르면, 사회취약계층에 대한 혜택이 확대되었습니다.

기초생활수급자, 차상위계층, 장애인, 65세 이상 고령자의 경우 원금 감면율이 최대 90%까지 가능해졌어요.

지원 내용

개인 워크 아웃(채무 조정)의 지원내용

• 이자 감면 – 이자와 연체 이자 전액(모두) 감면
• 채무 감면 – 미상각 채권 원금은 0~30%, 상각 채권 원금은 20~70% (사회취약계층은 90%) 감면
• 분할 상환 – 무담보 채무 최장 10년, 담보 채무 최장 35년 이내 분할상환
• 상환 유예 – 최장 3년 범위 내에서 채무상환을 유예 (유예기간 이자율 연 2.0%)

쉽게 설명하면, 연체되서 원금보다 너무 커져 있는 채무액을 줄여주고(이자, 채무 감면), 갚기 시작하는 시기 를 늦춰주고(상환 유예), 갚아야 하는 돈을 나눠서 갚게(분할 상환) 해줍니다.

신청 방법

신청 접수

개인워크아웃 신청은 다음과 같은 방법으로 가능합니다:

1. 온라인 신청: 신용회복위원회 홈페이지 또는 모바일 앱
2. 전화 상담: 1600-5500 (신용회복상담센터)
3. 방문 신청: 전국 신용회복위원회 지부

신청 절차 단계별 안내

전체적으로 약 2개월 정도의 시간이 소요되며, 신청과 동시에 추심이 중단됩니다.

개인 워크 아웃 신청은 온라인 상담, 방문 신청으로 진행 가능합니다. 아래 링크로, 신용회복위원회 지부 찾기와 온라인 상담 신청을 할 수 있습니다.

신청 서류

개인 워크 아웃 신청 서류는 채무현황, 재산보유현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있습니다.

개인 워크 아웃 장점과 단점

장점

• 신청 서류가 간편
• 신청 비용이 5만원으로 저렴
• 신청 다음날부터 추심이 바로 중단됨
• 2년이상 성실상환한 경우에 신용정보상 공공기록이 삭제되서 신용회복이 유리
• 이자, 연체이자가 감면됨(전액)
• 원금이 최대 70%(사회취약계층은 90%)까지 감면됨
• 10년 이상의 긴 상환 기간

단점

• 상환 기간이 길다는 점이 단점이 될수 있음 – 누구나 빚을 빨리 갚고 싶어하니까
• 원금 감면을 받을 수 있지만, 위원회의 판단에 따라 원금 감면이 거부될 수 있음
• 신용회복위원회와 협약이 된 업체의 채무만 가능함
• 채권자의 과반 이상이 동의해야 진행 가능함

개인워크아웃 vs 개인회생 vs 개인파산 비교

신청 전 체크포인트

반드시 확인해야 할 사항

1. 협약 가입 금융회사 확인: 신용회복위원회 홈페이지에서 조회
2. 정확한 채무 현황 파악: 모든 채무를 빠짐없이 신고
3. 소득 증빙 자료 준비: 최소 1년 이상의 소득 증빙
4. 가족 상황 고려: 부양가족 수에 따른 최저생계비 계산
5. 다른 제도와 비교 검토: 개인회생, 파산과 비교 분석

신청 시기

연체 90일이 지났다고 해서 바로 신청할 수 있는 것은 아닙니다.

채권금융회사가 연체 정보를 신용정보기관에 정식으로 보고한 후에야 신청이 가능해요.

보통 연체 후 3-6개월 정도 지나야 모든 절차가 완료됩니다.

자주 묻는 질문

개인워크아웃은 채무로 인한 고통에서 벗어날 수 있는 현실적인 대안입니다.

다만 신청 전에 충분한 검토와 상담을 통해 본인에게 최적의 방법인지 확인하는 것이 중요해요.

더 이상 혼자 고민하지 마시고, 전문가의 도움을 받아 새로운 시작을 준비하시기 바랍니다.

※ 마지막 업데이트: 2025년 9월 1일

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정책 자금이라 빨리 소진될 수 있으니 빨리 신청하세요.

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