요즘은 매월 내는 보험이 2~3개 정도는 있으실 텐데 이 보험으로도 대출이 가능한 것을 알고 계신가요?
이런 상품을 보험 대출 또는 보험 계약 대출이라고 하는데요, 별다른 조건이나 심사없이 바로 대출이 가능하기 때문에 급한 돈이 필요할 때 빠르게 이용하실 수 있습니다.
보험 대출 단점, 장점, 보험 대출도 없을때 대체할 수 있는 다른 상품도 알려드리겠습니다.
보험 대출 이란?
- 해지 환급금(보험 해지하면 돌려주는 돈)이 있는 상품만 가능
- 지금까지 납부한 보험료를 담보로 대출을 해주는 담보 대출
보험 대출은 말그대로 지금까지 낸 보험료를 담보로 보험회사에서 돈을 빌려주는 대출 상품입니다.
연금 보험이나 저축성 보험들이 대부분 보험 대출이 가능한데, 이런 보험들은 장기간 보험료를 적립해서 목돈을 마련하거나 노후에 연금을 받기 위해 돈을 모아두는 형식이라서 보험회사에 납부해서 적립해 둔 돈이 꽤 큽니다.
이런 적립된 고객의 보험료를 담보로 보험 회사에서 대출 상품을 만들어 낸 것입니다. 가끔 가입해둔 보험회사에서 대출 좀 쓰라고 전화오는게 대부분 이런 보험 대출 상품입니다.
쉽게 설명하면 몇년씩 보험료를 내서 보험회사에 납부한돈(해지환급금)을 담보로 납부한 돈보다 낮은 금액을 빌려주는 거라고 이해하시면 쉽습니다.
보험사 입장에서는 고객이 낸 돈을 담보로 돈을 빌려주는 것이기 때문에 대출원금을 못받더라도 보험해지만 시켜버리면 되니깐 부담이 없습니다.
보험 대출 장점
- 따로 특별한 서류 필요없이 대출가능
- 신용대출보다 금리가 싸다
- 내가 낸 보험료를 담보로 하기 때문에 인터넷, 전화로 쉽고 빠르게 대출 실행
- 대부분 중도상환 수수료가 없음
- 보험 대출을 받아도 보험 효력은 계속 유지됨
- 담보대출이기 때문에 대출을 받아도 신용도에 영향 없음
보험 대출은 해지 환급금이 있는 보험이면 대부분 별 다른 조건없이 대출이 가능합니다. 왜냐하면 내가 낸 보험금이 담보가 되기 때문에 보험사에서는 특별한 조건을 볼 필요가 없고 신분확인만 하면 대출실행을 빠르게 해줍니다.
보험료를 담보로 대출해주는 것라서 신용조회 자체가 없기때문에 신용이 아무리 낮더라도 대출을 받을 수 있습니다. 그리고 담보대출의 장점인데 신용대출에 비해서 금리가 매우 저렴합니다.
가끔 급한 돈이 필요해서 보험을 해지하시는 분들이 있는데, 보험 대출을 받더라도 보험 효력은 계속 되기 때문에 해지하지 마시고, 보험 대출을 이용하시는게 훨씬 좋습니다.
보험 대출 단점
- 다른 담보대출(부동산 담보대출 등)에 비해서는 금리가 높은 편
- 보장성보험은 보험 대출이 안됨
- 대출 한도가 적을 수 있음
- 연체되거나 대출 금액이 해지환급금을 초과하면 보험이 해지될 수 있음
물론, 보험 대출 단점도 있는데요, 신용 대출에 비하면 금리가 싸지만 다른 담보대출에 비하면 금리가 좀 높은 편입니다.
장기간 적립된 보험료를 담보로 하는 대출 상품이기 때문에 해지환급금이 없는 보장성 보험들은 대부분 대출이 안됩니다.
해지환급금을 담보로 해서 그 금액보다 적은 한도로 대출이 실행되기 때문에 적립해둔 해지 환급금이 적다면 대출 한도도 적을 수 밖에 없습니다.
이건 어떤 대출 상품도 마찬가지지만, 담보물의 가치보다 대출금이 높은 상황이 되면 대출해준 업체에서는 담보를 회수하려고 합니다. 따라서 보험 대출의 연체가 많아서 원금+이자가 해지 환급금보다 높아지면 보험이 해지될 수 있으니 주의 하셔야 합니다.
보험 대출도 안된다면?
만약에 연금, 저축성 보험이 없다면 대부분 보험 대출이 되지 않는데, 이럴 경우에는 무직자 대출을 이용하시는게 좋습니다.
고정수입이 없거나 회사를 다니지 않아도 300만원 대출 가능
신용카드만 있으면 연 4.9% 최대 5,000만원 대출 가능
취업 준비생이라면 연1%로 최대 1000만원 대출 가능
요즘은 특별 대출 상품이 있어서 직업이 없거나 수입, 재산이 적더라도 괜찮은 금리(4% 대)에 꽤 높은 한도로 이용할 수 있는 상품들이 있습니다.
이런 상품들은 번거롭게 지점을 방문할 필요없이 카카오 뱅크나 케이 뱅크처럼 인터넷으로 한도, 금리를 바로 조회해 볼 수 있는데요, 아래 홈페이지에 접속하셔서 아래로 쭉 스크롤 하시면 간단한 정보만 입력해서 즉시 한도와 금리를 알아볼 수 있어서 매우 편리하더라구요. 보험 대출이 안되는데 급한돈이 필요하시면 잠깐 이용하셔서 급한 상황을 해결하시는 것을 추천드립니다.
대학생, 대학원생도 4.5억 전세대출 가능
소득, 재산 증빙없이 학생도 최대 4.5억원 전세대출 가능.
정책자금이기 때문에 조기에 소진될 수 있으니 서두르셔야 합니다.