개인 워크 아웃 (채무조정) 제도는 실직, 사업 부진 등으로 소득이 부족해서 3개월 이상 연체된 분들의 채무 상환을 돕는 제도 입니다.
채무 조정이 확정되면 (개인 워크 아웃이 승인되면) 최대 90%까지 감면이 가능하고, 남은 채무(빚)는 장기간에 나누어서 상환을 할 수 있으니 연체때문에 어려운 상황에 있으신 분들은 개인 워크 아웃 신청 상담을 꼭 받아보시기 바랍니다.
개인 워크 아웃이란?
개인 워크 아웃은 소득이 부족하여 90일(3개월) 이상 연체가 된 분들을 대상으로 하여 신용회복위원회에서 채무 상환을 도와주는 제도입니다.
개인 워크 아웃이 승인되면 이자(연체이자 포함)감면, 원금 감면, 상환 기간 연장 등의 지원을 받게 되어 소득이 부족하여 채무를 갚지 못하고 연체 이자가 계속 늘어나서 다시 또 상환을 못하게 되는 악순환을 끊을 수 있는 길을 만들 수 있습니다.
개인 워크 아웃 신청 자격
다음 요건에 모두 해당하시는 분은 신청할 수 있습니다.
- 연체기간 3개월(90일) 이상
- 신용회복위원회의 협약에 가입된 곳에서 대출받은 경우
- 무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하 (총 채무 15억원 이하)
- 최근 6개월내 신규 발생 채무원금이 총 채무원금의 30% 미만
- 상환능력이 있다고 판단되는 경우(신용회복위원회에서 판단)
채권금융회사에 부담하는 채무 중 1개 이상 채무의 연체일수가 3개월 이상 경과하면 됩니다. 즉, 여러개의 연체 중에 하나만 90일이상 연체되도 신청할 수 있습니다.
신용회복위원회와 협약이 되어있는 약 5,800여개 업체에 받은 대출만 대상이 됩니다. 단, 협약되지 않은 업체에서 받은 대출이 전체 채무의 20%가 넘지 않으면 신청가능합니다.
예를 들어, 전체 채무 금액이 5억원인데, 협약 채무가 4억5천만원, 협약외 채무가 5천만원이면 신청가능합니다.
개인 워크 아웃 신청하시기 전에 대출받은 업체가 신용회복위원회와 협약이 되어 있는지 아래 링크로 조회 먼저 해보시기 바랍니다.
채무액에는 원금, 이자, 연체이자, 비용이 모두 포함되어야 합니다. 예를 들어 무담보 채무가 5억이고 추가로 연체이자 때문에 총 채무가 5억이 넘어가면 신청할 수 없습니다.
지원 내용
개인 워크 아웃(채무 조정)의 지원내용
- 이자 감면 – 이자와 연체 이자 전액(모두) 감면
- 채무 감면 – 미상각 채권 원금은 0~30%, 상각 채권 원금은 20~70% (사회취약계층은 90%) 감면
- 분할 상환 – 무담보 채무 최장 10년, 담보 채무 최장 35년 이내 분할상환
- 상환 유예 – 최장 3년 범위 내에서 채무상환을 유예 (유예기간 이자율 연 2.0%)
쉽게 설명하면, 연체되서 원금보다 너무 커져 있는 채무액을 줄여주고(이자, 채무 감면), 갚기 시작하는 시기 를 늦춰주고(상환 유예), 갚아야 하는 돈을 나눠서 갚게(분할 상환) 해줍니다.
신청 방법
개인 워크 아웃 신청은 온라인 상담, 방문 신청으로 진행 가능합니다. 아래 링크로, 신용회복위원회 지부 찾기와 온라인 상담 신청을 할 수 있습니다.
신청 서류
개인 워크 아웃 신청 서류는 채무현황, 재산보유현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있습니다.
| 구분 | 서류명 | 비고 | |
|---|---|---|---|
| 본인확인서류 | 신분증 | 주민등록증, 운전면허증, 여권, 외국인 등록증, 국내거소신고증 등 | |
| 소득증빙서류 | 근로소득자 | 급여명세서 | 1년 이상 |
| 급여통장 입금내역 | 1년 이상 | ||
| 근로소득원천징수영수증 | 전년도 | ||
| 소득진술서(위원회 양식) | 일용직 등 소득증빙이 어려운 경우 | ||
| 자영업자 | 사업자등록증명원 | ||
| 소득금액증명원 | |||
| 부가가치세과세표준증명원 | |||
| 소득진술서(위원회 양식) | 소득증빙이 어려운 경우 | ||
| 기타 | 재산 보유시 관련 서류(부동산 등기부등본, 자동차등록증 등)신청자격 및 지원요건에 따른 확인 서류(기초수급자, 장애인 등) | ||
개인 워크 아웃 장점과 단점
장점
- 신청 서류가 간편
- 신청 비용이 5만원으로 저렴
- 신청 다음날부터 추심이 바로 중단됨
- 2년이상 성실상환한 경우에 신용정보상 공공기록이 삭제되서 신용회복이 유리
- 이자, 연체이자가 감면됨(전액)
- 원금이 최대 70%(사회취약계층은 90%)까지 감면됨
- 10년 이상의 긴 상환 기간
단점
- 상환 기간이 길다는 점이 단점이 될수 있음 – 누구나 빚을 빨리 갚고 싶어하니까
- 원금 감면을 받을 수 있지만, 위원회의 판단에 따라 원금 감면이 거부될 수 있음
- 신용회복위원회와 협약이 된 업체의 채무만 가능함
- 채권자의 과반 이상이 동의해야 진행 가능함
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